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3/31/2007 三月三十一日浮尘都被大风吹走了_理财日记_PART III 老婆仍然在以平均一天两篇的速度描述着我们的儿子以及当妈的心情，我比不过她，只有周末才有点儿写BLOG的时间，作些差异化吧，都写儿子就不好玩了。
在结婚准备期的时候，我认真地考虑过未来的家庭财务制度，而且付诸行动，在比较好的朋友圈里作了广泛的问询和比较。后来提出的预案在老婆那里获得了一次性通过，一直沿用至今。简单地说，我们的家庭财务制度，基础原则是“私房钱合法化”，即两个人的各种主要收入，半数入国库，半数归自己，既形成固定的强制储蓄模式，同时也兼顾个性化消费的需求。
老婆一直觉着我占了便宜，因为我上缴的比她挣的总额还多，呵呵。其实在基础原则之上还有一个实际操作规则，我极少直接动用家庭帐户，一般先从信用卡和工资卡里垫支日常费用，单笔超过500元才从家庭帐户里划款报销。这样子下来，我的工资卡是掉钱最快的，家庭卡次之，而老婆的私房钱基本处于净增长状态，尤其是这一年里圈在家里少了好多血拼的机会。
开始介入基金投资的时候，我只拿了自己的私房钱去试水，有了第一个5％的收益之后，说服老婆把家庭帐户的余钱也加了进来，当然也是分立基金帐户管理。今年1月中，我的老妈被医院同事煽乎着上了道，把手里的美金储蓄全部结汇，尔后都交给了我，于是有了第3个分立基金帐户。最后是今年春节，我的丈母娘也加入了，从此我开始了兼职作私募经纪的生涯，白天坐办公室，晚上回家看季报、年报、公告和形形色色的小道八卦。
与股票相比，基金投资不用建立太强的操作纪律，止损或止盈没什么意义，尤其是象我这样没怎么尝过波段操作甜头的，就想着跟着中国经济共同成长，把基金就当成个加强型储蓄了。
当然也有基本纪律，就是了解自己的风险承受能力，控制投资结构，削弱风险打击强度。关于风险承受能力，可以由自己的年龄进行简单的设定，用100减去年龄（也有说80的）形成一百分比，就是可以进行较高风险投资的总资金份额比例。实际操作中，我建议先解决家庭日常生活基本需求，衣食住行，尤其是居住和保险，再用多出来的闲钱进行风险投资。
我管理的四个帐户，丈母娘的资金需要投资风险最低，因为是家里的基本储蓄，所以我全投资了债券型基金，而且业绩比较也并不突出。现在收益高的债券型基金几乎都靠加大股票投资比例涨净值，如果需要严格控制风险，不能只看晨星评级，得看看基金的招募说明书，或者年报里的股票资产比例。我选的是招商安本增利，无申购费和赎回费，等同于货币基金，但收益率会高出很多，从20070213一次性投资进入，迄今收益率是1.71％，快赶上税后一年期存款利率了。
我家老妈的风险控制等级次之，虽然岁数也不小了，但是资金来源是美金结汇，本来就是闲钱，尤其是都存了快3年了，利息都没赶上人民币升值的速度，嘿嘿。我设定的投资结构是5（债券型基金）：2（积极配置型基金）：3（股票型基金），其实后面两个的区别不大，在现在的股市环境里，所谓配置型基金一般都用足了合同契约中规定的股票资产比例，所以它们相互间的比例我一直都是灵活调整。因为这一块的资金规模比较大，我在细分类型中可以分散投资和二次细分，债券型基金选的是招商安本增利和嘉实债券，积极配置型基金选的是招商先锋和海富通精选，下周准备加入宝康灵活配置。股票型基金有二次细分，大盘型基金选的是上投优势、上投阿尔法和华夏红利；指数型基金选的是鹏华中国50和嘉实300；小盘型基金选的是广发小盘；还有一个超另类的德盛精选，重仓股改股票，嘿嘿，不知道怎么分类了。这一块儿从20070206开始陆续加仓投入（其间经历了一次极其惨重的挫折，在20070226加了2W招商先锋，呵呵，最近刚刚解套儿），迄今收益率是3.35％。
家庭帐户的风险控制等级再次之，现在的本金比例大概是1：1：1，债券型基金刚作了一次调仓，把招商安本增利全换成了长盛债券，唯一的晨星评级五星的债券基金，同时也想尽量实现分散投资，覆盖更多的投资机会。积极配置型基金选的是招商先锋，这里还有一个7376.83的单支基金收益记录，呵呵。股票型基金选的是招商优质成长和兴业趋势，下周准备加入长盛精选。原来这一块儿的投资范围全集中于招商系基金，吃过一次亏以后开始试图分散投资范围，开始利用银基通买些不能网络直销的基金。从20061201开始陆续加仓投入，迄今收益率28.72％，是收成最好的一块田地。
我的私房钱在基金投资上是最不严肃的，呵呵，几乎没有纪律，投资结构是可笑的1：5：15，要不是逼着自己保留了每月300的招商安本增利定投，就一点儿债券型基金都没有了。积极配置型基金选的还是招商先锋，这里有一个43.94％的单支基金收益率记录，因为经过了两次大比例分红，基金份额已经超过了本金，几乎不会赔回去了。股票型基金很遗憾地成为了一块试验田，试验的优质成果，比如广发小盘和上投优势，已经移植到了我老妈那里；而一些营养不良的，象易积极和银华优质，现在只能蔫在地里了，尤其是银华优质，买了两个月了，现在的收益率是-4.3％，也是一个记录。这一块儿未来仍然会是试验田，总得有打头阵的小股部队嘛，下周准备加入国泰金马，然后等着S双汇复牌。从20061122开始陆续加仓投入，迄今收益率19.84％，好多收益都因为作试验打了水漂了。  3/18/2007 三月十六日西窗夕阳_等待了卅年的婚姻_PART VI 周五，办公室人丁稀少，西窗外夕阳脉脉，休了五天的年假，电脑里早就堆了成山的功课，想了想，还是暂时作只鸵鸟，换换脑子吧。
这一篇，是写给子仪的开篇，来得晚了点儿，安怡已经在自己的地盘上起了好几层楼了。
我的性子里，愈发地染上静气了，周围的人躁动着不安的时候，我一点儿也不着急；周围的人欢呼着欣喜的时候，我却显着平平静静地隐去，脑子里使劲地想着还有什么没有落地。在医院的那几日，白天一般我就是这样地在外围转着，只有到了夜里，病房里只剩下了我们一家三口，每每安怡也浅浅睡去，我抱着子仪，或者只是在床边俯视着，仍然很安静，却能心无杂念，整个心里都被这个孩子填满了。
我觉着我们的胎教是有效用的，过去的大半孕育的时光，安怡刚刚睡下，我都会跪在床边，对着她那口“标致的大锅”讲故事或是唱些歌儿，老婆往往也会加进来，怕这孩子生下来只跟着我的声音走。这样的经历，使得子仪在我们的身边，有了更多的安全感和亲切熟悉，很少无谓的哭闹，自由自在地耍出无数种我闻所未闻的只有婴孩才摆得出的花哨姿态。子仪在生下来的当夜就能睁开一只眼睛，而隔天的夜里已经可以瞪着两只漆黑黑的眼睛看病房的窗外了，那一夜，我抱着他，眼对着眼，重复着彼时隔着层肚皮说过的歌谣和话语，眼睛润湿着，为了这个久未谋面的小生命。
子仪的每一个第一次，我都有着浓厚的兴趣，他的第一段DV，第一张相片，第一次大便，第一次洗澡……，能抢到的我都努力地争取，即便不能，也希望能给他留下每一个在这人世间的印记。
图1：子仪的第一张证书
图2：子仪的第一张全家福
图3：子仪第一次进蓝光照射机（我都没进过，绝对非人待遇）
图4：子仪第一次被人用杆秤称重（估计也不会有第二次了）
3/3/2007 三月三日春雨蒙蒙_理财日记_PART II 首先纪念一下过去的黑色星期二，呵呵，终于又亲历了一次里程碑式的重大事件，人生完整了。我的老妈在那一天把此前所有的盈利都赔回去了，还变成了等值负数，很好地被动进行了一次风险教育，嘿嘿。
回到主题，这一篇想说说投资基金的工具，仅适合于象我这样懒得跑银行和证券公司只喜欢全程网上操作的人，先说明一下，不适用于此种状况的工具就不写了。
一、网络安全工具
重要性不多说了，个人建议如果没有很好地掌握如何保护自己的电脑，最好还是勤快点儿去柜台交易或者电话交易。现在的种种网银木马已经很成熟了，多点儿小心不会有错的。
我的电脑防护组合：
1. 实时病毒查杀工具：Kaspersky 5.0.385。现在基本上都是6.0系列了，我懒得升级软件，只是每天自动更新病毒库。如果你象我一样对于卡巴斯基的正版销售渠道的繁冗极其不满，可以经常去这个论坛逛逛：http://www.kpfans.com/bbs/。
2. 网络防火墙：Windows xp自带防火墙。倒不是对微软产品有啥好感，而是微软太缺德，升级补丁经常会跟其它非微软防火墙发生冲突，严重时系统蓝屏。呵呵，我以前用过的天网和Kaspersky Anti-Hacker都是这么被废掉的。其实自带防火墙挺好使的，也不怎么占系统资源，就用它吧。
3. 恶意软件清除工具：Windows清理助手。适用于类病毒和非病毒的电脑苍蝇，我一般隔三岔五地升级并清理电脑。软件主页：http://www.arswp.com/，自己看看吧。
二、银行卡
网上交易的资金往来平台，仅普通存款卡有效，信用卡类无效。同时必须开通相关的网上银行系统，比如招行一卡通的网银专业版、建行龙卡的网银证书……。
最好能用现有的银行卡进行网上基金交易，物尽其用，但没有任何一种银行卡可以支持全部的基金公司的网上直销。覆盖最广的大概是兴业银行卡，但每笔申购交易都要另外缴纳银联转帐费用；也可以通过银联系统，为自己的银行卡申请银联网上支付功能，但普通卡有每日5000元的支付限制，得额外申请银联支付卡才能突破金额上限，这个想起来都觉着麻烦；比较好使的还有建行龙卡和农行金穗卡；招行一卡通最不济，呵呵，所以我家的共用资金挂靠在招行卡上，迄今也只买了三只招商基金而已。
上面说的是在基金公司公网上开通网上直销的状况，但是如果采用银行代销的渠道，就没这个限制了。尤其是开通了招行网银专业版之后，利用其中的银基通功能，基本上就能买到所有的基金了。
直销和代销的区别主要在于费率，直销会有较大的费率优惠，代销费率高是为了给付渠道的代理费用。以招商先锋基金为例，在招商基金公司开设网上直销帐户，通过先申购货币基金，再用货币基金二次申购的罗嗦方式，可以把申购费率降到0.8％，而使用招行银基通进行申购，费率是1.5％，现在似乎又涨了。招商基金算是比较黑的，其实大部分的基金公司网上直销费率都在0.6％上下，而且网上直销帐户有时会享有赎回费率优惠、转换费率优惠甚至减免等其它便利，不同的基金公司不一样，自己仔细看看就是了。
我管理的四个资金帐户：
1. 自己有一张招行工资卡，还有一张建行的房贷卡，已经开设了无数基金公司的网上直销帐户，嘿嘿；
2. 家里的共用资金，用的是以老婆的名义开立的一张招行卡，只开设了招商基金的网上直销帐户；
3. 俺家老娘的资金，用的是她自己的一张建行工资卡，开户数量仅次于我自己；
4. 俺丈母娘的资金，暂时挂靠在老婆的招行卡上。
三、基金评级工具
我只使用晨星中国网站，国内还有一些评级网站，比如银河，可以多看看。
晨星中国的网址：http://cn.morningstar.com/
推荐其中的基金龙虎榜和每月底更新的业绩排行榜，我选择基金的核心范围就是晨星一年期评级四星以上的基金与银行卡可直销申购的基金的交集。
四、基金统计工具
目前似乎除了自己编Excel表或者构建数据库之外，只有多来米（123）基金网可以用了，而且挂在网上的数据可以根据每天公布的基金净值进行分立或合并统计口径的实时更新，通过网络数据链接实现每日的统计和分析，比自己动手方便多了。上一篇的成绩单就是从这个网站上的截屏，而且最近刚实现同一用户的分帐户分区管理，我已经把管理的四个帐户全都拆分开了，单独看自己的投资业绩，经过了黑色星期二之后还能留着20％的收益率呢。
我是从招商基金的网上论坛误撞过去的，那时还只是个小网站，站长Chuanzai还没有辞去本职，只是业余爱好而已。后来网站的访问量猛增，站长在网上发贴募捐新服务器的购置费用，我当时捐了50，结果变成了终身VIP用户，呵呵。现在申请进入VIP服务器得单独交钱了，每年60。VIP服务器和普通服务器的区别主要是限制人数，保证连接速度，如果试过交易日下午14：00～15：00（无数人在刷新净值估算），以及晚上20：00～22：00（无数人在数米）的普通服务器的速度，你就知道VIP服务器的好处了。
多来米（123）基金网的网址：http://www.fund123.cn/
推荐整个网站的所有板块，呵呵，统计工具的强大在国内基本没有竞争者，还有大量的历史数据分析工具，集成基金净值估算工具（虽然和其它的一样都不怎么准），基金相关信息链接，以及基金论坛（我现在只在这个论坛里泡着了）。 |
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