厚甫's profile簡單的是設計，複雜的是生活PhotosBlogListsMore  |  Tools Help |
|
2/23/2007 二月十六日空空荡荡的办公室_理财日记_PART I 好久没有打理自己的个人空间了，更是好久没有在这儿写点儿什么了。因为台湾地震……，因为工作太忙……，因为整天需要琢磨的事情越来越多……，……，……。比如这篇日志，本想借着在办公室等图的空隙里可以写完的，结果拖到了现在才有继续写下去的时间和兴趣。
“理财日记”这个系列，算是自己这几个月里热衷投基，勤奋学习的成果，也把这些夜里（呵呵，主要是在晚上琢磨，白天“基本”专心工作）看到的想过的东西整理一下，顺便给老婆留一份记录和教程。
从两年前开始对理财这个课题感兴趣，看一些简单的入门级别的网络文字，速食鸡精之类的东西；后来喜欢上了一些宏观层面的财经文章和讲座记录，耐心地看任志强和郎咸平的长篇大论，还摘过好几篇放到了自己的BLOG上；尔后开始关注技术层面的财务知识，主动申请了一些财务培训的课程，主要是扫盲，截至目前还没有对我的投资行为产生太多的影响。
一般而言，家庭理财的三个阶段：第一是解决居住的问题，在欠了俺老妈和建设银行两屁股债之后，已经解决了，而且房子升值得很快，还算不错。第二是解决保障的问题，就是有一些基本的保险，当然是在三险一金之外的，我的单位有很好的福利，据说是上了一堆额外的商业险，至少重大伤残是有了保障了；老婆的状况就稍微差点儿，于是我们给她单独买了一份友邦的守御神，到期返还的那种，现在已经被禁了但以前存续的合同继续有效。第三个阶段，就是管理节余的资金并产生收益了，简单地说就是“钱生钱”的阶段了。
我和老婆的财商都很低（呵呵，我是说2006年11月以前），于是到了第三阶段的时候，我们犯了一个大众型的错误，2006年初把节余资金都放到了银行里，认为半年期存款是一个还不错的选择。然后在10月的时候，我见到了我们第一次投资的成果，2万的家庭共用资金，扣除利息税，收获人民币169.47元，一个让人很郁闷的数字。现在学会用收益率来比较了，用现在的存款利率算一下，半年期存款的年收益率是2.25％×0.8＝1.8％，而建设银行给我的贷款利率是6.84％×0.85＝5.814％，亏大了。
郁闷之余，我开始翻看招商银行的网上银行专业版，看看有没有什么可以在网上申购的国债之类的东西，呵呵，那个时候对股票有恐惧感不敢碰，对于基金也了解不多，只知道国债比存款强一点儿，比大宗银行理财产品的门槛低一点儿。当然没的买，国债在现今仍然是紧俏产品，大概仅次于发行新股了吧。然后就转到了招行银基通的页面，看到了200多种基金的列表，当时晕得真不是一点儿半点儿。后来一个链接一个链接地转来转去，到了招商基金的公司页面，在论坛里潜水汲取营养，尔后开了第一个网络直销帐户，从此开始了自己的投基生涯。
这几个月里，经历了最初收获的喜悦，从上证指数1800点进入，目睹了冲过2245历史高点的全民狂欢；也体验了1月末至春节前的那次调整，由2944点呼啸而下，又在2580点折返复回，距3000点咫尺之遥。还记得BBShu把自己的MSN昵称改成了“春天来了，大盘绿了”，很到位的搞笑之作。
先开个头儿吧，剩下的慢慢写。贴一张我的成绩单，呵呵。本金那部分有很多是替俺老妈和丈母娘作投资的，主要集中于债券型基金，而且大多是在2月上旬大盘回调的时候陆续投进去的，时间不长。即便如此，收益率现在也达到8.29％了，终归是跑赢了银行贷款利率，算是及格了。
图1：截至20070216我的基金统计表 |
|
|
